自资金流信息平台上线，域内越来越多企业感受到“数据换信用、信用换资金”的变革价值。资料图片
“3天到账300万元！没想到‘信用白户’凭经营数据就能贷款，开拓市场的资金难题解决了！”云浮某科技公司负责人看着到账短信难掩激动。这家新材料研发民企，曾因“轻资产、缺抵押、信用白”面临融资难题，直至工商银行云浮分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），将其经营数据转化为“信用通行证”，才快速为其发放信用贷款，支持拓展市场。
自资金流信息平台上线，中国人民银行云浮市分行多渠道推广，激活数据要素潜能，让域内越来越多企业感受到“数据换信用、信用换资金”的变革价值。
截至2025年8月末，云浮辖内6家试点金融机构依托平台查询信息1439笔，发放贷款682笔、金额达19.61亿元，其中48家“信用白户”获得1.33亿元信贷支持，为当地民营经济注入强劲动能。
●南方日报记者 崔洪铭
破壁垒
数据织密“信用网”
摸清企业“真实力”
“核验到放款仅1天，太高效了！”云浮一家运营10余个养老站点的企业得到了建设银行云浮市分行的援手，依托资金流信息平台，整合其分散在3家银行的资金数据、构建信用模型，将资金稳定性转化为授信依据，放贷100万元支持智能适老化设备升级。
传统信贷模式下，中小微企业因轻资产、缺抵押、经营数据分散，难通过银行审批。“以云浮为例，石材、不锈钢制品等特色产业的供应链金融过度依赖核心企业，大量中小供应商被排除在外，不少‘信用白户’缺少有效信用记录支撑贷款。”人民银行云浮市分行工作人员分析。
这些困境都随着资金流信息平台落地迎来转机。2024年10月25日，资金流信息平台正式上线。作为重要金融基础设施，其汇聚企业全生命周期资金流数据，动态反映经营、收支、偿债能力及履约行为，且免费向中小微企业和金融机构开放，核心是打破跨行资金流信息壁垒，让分散数据“聚起来、用起来”。
“资金流信息平台像座信息桥，让银行‘看见’企业真实经营，让企业信用价值‘显出来’。”人行云浮市分行工作人员介绍，平台靠三大功能释放价值：一是动态信用画像，整合企业近3年交易流水，构建全方位信用图谱；二是交叉验证，联动纳税、征信、销售收入数据，异地交易无需实地验真；三是免费服务，大幅降低信息获取成本。
中国人民银行云浮市分行联合市委统战部创新“统战+金融”模式，建立人行、统战、发改、市监等多部门沟通会商机制，组建“同心金融服务队”开展“一进三问”（进企业、问需求、问计策、问成效）活动，精准摸清以旧换新商户的痛点后，推出“应收账款+资金流+再贷款”融资新模式，真正实现“审批提速、融资提效”，让更多中小微企业借数据赋能突破融资梗阻。
见实效
“信用白户”蝶变“优质客”
全链条激活金融生态
广东云浮郁南县是全球无核黄皮核心产区，2025年，郁南无核黄皮全产业链综合产值突破80亿元，“小众水果”加速向“百亿产业”迈进。
这份跃升背后，是金融活水精准滴灌。2025年7月，6家银行依托资金流信息平台，叠加版权质押融资模式，为郁南县8个镇定制40亿元整镇授信方案，惠及1297家新型农业经营主体和4.75万农户。“以前缺抵押物贷款难，现在靠平台解了燃眉之急！”一位黄皮加工企业负责人获510万元贷款后感慨。
平台变革已渗透企业融资全环节。“以前贷款要几十页材料，现在线上授权就行，数据多跑路，我们少跑腿。”一家刚获200万元贷款的医药公司负责人说。平台让融资从“马拉松”变“短跑”：某石材企业3天获贷300万元，较传统流程提速50%；某科技企业贷款年利率较2024年降40个基点；38家“征信白户”首获贷款，打破“无信用记录就无贷款”困局。
对金融机构而言，平台既是风控“智慧眼”，也是获客“导航仪”。2025年初，中国银行云浮分行借助平台，为当地某食品公司发放1000万元流动资金贷款，成广东省中行系统内该类业务首发。“平台帮我们在风险可控下加大信用贷款投放。”该行工作人员称。
广覆盖
政企银协同“搭舞台”
数据全场景“活”起来
“资金流信息成企业增信新途径，切实解决了发展中的资金难题。”前述养老服务公司负责人的话，道出众多中小微企业心声。为实现“从点到面”覆盖，人行构建“政府+银行+企业”三级联动机制：联合市版权局、农业农村局等，将平台应用纳入产业扶持政策；开展专题培训，实现征信与对公信贷人员培训全覆盖；结合真实案例开展5场集中宣讲，触达企业超千家，通过互动演示提升认知度与信任度。
“通过平台，我们获批100万元3年期流动资金贷款，能加大备货力度，更好满足市民以旧换新产品需求！”云浮某商业管理公司负责人信心满满。作为该市消费品以旧换新名录企业，该公司曾因垫付资金大、周转紧张而被动，农业银行云浮分行借助平台为其融资增信，打通资金堵点。
三级联动打通推广“经脉”，贴合云浮产业实际的创新应用不断涌现。立足“制造业当家”“打造三大千亿级产业集群”“承接珠三角产业转移”定位，中国人民银行云浮市分行分行业、分场景推动平台创新，推出“资金流平台+脱核链贷”“资金流平台+云农版权贷”“资金流平台+云质贷”等模式，适配不同产业融资需求。
从“信用白户”获得首笔贷款，再到特色产业加速迈向百亿集群，再到银行常态化运用平台赋能，资金流信息平台已成为云浮民营经济金融基础设施的重要支撑——它不仅为“信息不对称”的老难题提供新解法，更是“数据即信用”的有益实践。
中国人民银行云浮市分行相关部门表示，未来将持续拓展平台应用场景，推动与更多政务数据、产业数据融合，让数据信用覆盖企业全生命周期。随着信息桥梁越架越宽，金融活水越流越畅，助力云浮民营经济在高质量发展的道路上走得更稳、更远。
■数读
●云浮搭建“政府部门+银行机构+民营企业”三级联动机制，推广应用资金流信用信息共享平台，累计开展15场政策集中宣讲活动，触达中小微企业超1000户
●截至2025年8月末，云浮辖内6家试点金融机构依托平台查询信息1439笔，发放贷款682笔、金额达19.61亿元，其中48家“信用白户”获得1.33亿元信贷支持