信用卡到底有什么用？存钱进借记卡再刷不一样么？只不过免几十天的利息意义不大这么短时间买货币基金收益少得可怜还很费事啊。经常有人这么质疑信用卡存在的意义网友也积极给予各种各样的回应有人说信用卡消费有积分啊有人说可以积攒信用记录啊等等那么对于一个收入还算丰厚不太在乎积分返还信用度已经非常好的人难道信用卡就一点意义都没有了么？其实不然！
信用卡的六种基本用途
购物消费
信用卡的持卡人可以在受理信用卡的酒店餐厅饭店商店等商业机构或网点凭卡进行消费结算购物消费是信用卡最基本最原始的用途持卡人凭卡住宿用餐和购物后无须即时支付任何费用只要出示信用卡即可收银人员通过使用POS机对交易进行处理持卡人消费的账款可以即时或延时从信用卡账户中转入商户账户从而完成购买或支付行为
在酒店或饭店支付房费的时候持卡人还可以通过刷信用卡预付权的方式来免交押金
提取现金
取现是信用卡的辅助用途持卡人在发卡机构的网点柜台或ATM既可以提取自己信用卡帐户的储蓄存款也可以预借现金但发卡机构是不鼓励持卡人使用信用卡提取现金的银行会对贷记卡的取现收取高额的手续费而预借现金更是要从提取之日起就要记万分之五的日利息没有免息期的优惠目前借记卡和准贷记卡的提现还是免费的
储蓄
对于信用卡中部分类型的卡种如借记卡和准贷记卡发卡机构对于此种账户中的余额是按活期储蓄的利率计付利息的因此可以用于储蓄存取同时它比传统存折式的活期储蓄更为方便可以不受发卡机构网点覆盖范围的限制借助ATM可以实现跨行跨地区通存通兑
分期付款
信用卡与生俱来的核心特征决定了它可以通过循环信贷的方式实现分期付款的购物方式实际上信用卡所提供的循环信贷是发卡机构向持卡人提供的一种小额消费贷款允许持卡人可以凭借信用卡进行信用购买并通过部分还款实现分期付款购物
我国银行目前在大力推广信用卡的分期付款因此推出了很多的优惠大部分银行的信用卡分期付款都是免息的有些银行甚至是免手续费的
小额融资
信用卡不仅仅具有资金支付的功用信用卡还可以被持卡人用于小额融资从而使交易双方受益消费者得到了方便的贷款从而更好的使得自己的收入和支出同步特约商户则可以向那些无法支付现金的客户出售商品并通过赊销加快资金周转从而实现扩大经营规模商户既可以获得赊销所带来的全部好处同时又避免了因向消费者提供商业信用而承担的成本和风险
另外信用卡还特别受到资金缺乏的小企业或自我雇佣者的青睐事实上中小企业融资困难是非常普遍的事情很多小企业的企业家不得不用他们的个人信用卡进行透支借款他们在其他信贷手段行不通的情况下只能求助于信用卡透支尤其是信用卡的办理数量是不受限制的几张各个银行的金卡或者是白金卡的透支额度给很多处于起步阶段的小公司提供了一个绝好的增量资本支持
资信凭证
由于信用卡一般是发卡机构根据申请者的社会身份地位经济实力购买消费能力信用等级等标准来发放的因此卡片一般按照持卡人的资信水平划分为不同的等级信用卡在很多场合都可以作为持卡人的一种身份地位象征一种资信程度的体现例如白金卡金卡等级的信用卡通常具有很多高级别的附加值服务包括VIP服务全球机场贵宾礼遇特约商户折扣等等
同时在我国不断健全信用体系的今天信用卡还款纪录是一个人建立良好信用的最简单有效的平台
在使用信用卡时我们明确一个概念：风险。提到风险大家肯定都说买保险啊这里说得是更广义的与日常生活紧密相关发生更为频繁的现金流风险举个例子你刚刚工作每个月除去吃喝投资可以余下元的钱租房子但是你租不起元每月的房子为什么？因为房子要有押金虽然这部分钱不是真正的消费但是你必须提前支付你没有现金冗余就无法度过这样的风险·
信用卡积分理财 请避开四误区
随着经济的发展银行不遗余力的推广信用卡越来越深入人们的生活持卡一族在使用信用卡消费的时候更加理性以前被忽略的信用卡积分也被充分重视信用卡的积分理财也成为重要的用卡内容这一方面是由于信用卡的积分使用范围越来越广实际价值更大另一方面也反映了持卡族逐步开始理性用卡充分开发信用卡积分的理财功能然后对于信用卡积分理财需要避开一些常见的误区
·误区一不研究积分政策随意办卡
由于各个发卡银行的信用卡使用规则不同其积分也就不同以消费积分为例有些银行是元消费就有一个积分有些银行则是元一个积分单笔数额超出元但是不足倍数的部分不予积分从这一规定看前者的有效积分更多毕竟每一元消费额度都有积分后者则要浪费不少的零头如果很重视积分的话那么无疑前者的积分政策更实惠所以在办理信用卡的时候必须认真研究不要随意开卡
·误区二不关注积分有效期积分被清零
一些人辛辛苦苦的累积积分只为了达到某一个积分目标好换取礼品或者做别的用途却忽略了积分的有效期最后以为自己累积的积分够了时才发现已经被银行无情的清零了银行对于积分的有效期规定是不同的有些银行规定是终身有效只要你的信用卡账户存在那么积分就是有效的有些银行则规定了积分的有效期或许是两年或许是三年持卡人必须在这个期限内将信用卡积分及时兑换否则就会被银行无情地清零一切累积积分的努力都会白费
·误区三为积分而疯狂消费本末倒置
积分本来是属于信用卡消费的副产品是银行为了鼓励客户多刷卡消费而推出的反馈客户的一个项目有些持卡族则是本末倒置疯狂的刷卡消费刷积分好换取心仪的礼品其实银行积分是按照消费比例来的必须达到很高的消费额度才有机会换取对应的礼品以某银行的积分换小汽车为例若想用积分换不足万的小汽车你必须刷卡万才有可能且不说%以上的人一辈子都无法刷卡消费这么多就算你刷卡消费这么多银行只按照%的利润赚取你的刷卡消费金额的话都有万是否合算明眼人一下子就可以看出来信用卡刷积分一定要理性有些礼品根本就是水中月引诱你下水的千万别为积分疯狂
·误区四并非所有的刷卡消费都可以获得积分刷卡要谨慎
银行作为信用卡规则的制定者肯定会在信用卡使用条款上采取更多的利己原则持卡人若不注意很容易遇到这些陷阱对于信用卡刷卡消费一般都是多少消费多少积分大家心中都这么认为但是实际上银行规定了很多没有积分的消费项目因为这些项目刷卡消费的话银行赚不了多少钱比较常见的比如说刷卡还房贷车贷等都是无法累积积分的因此在这些消费项目上不一定要刷卡消费或许别的付款方式更合理
信用卡积分也算是一笔不小的财富尤其是目前银行信用卡业务竞争激烈信用卡积分用途不断扩大的情况下只要好好利用就能换取不少心仪的礼物或者获得别的实际用途
我们说抵抗风险的能力与你的现金储备成正比玩过现金流游戏的同学应该深有体会也就是说为了抵御一定程度的风险你的手中应当有一定的现金储备但是大家又知道多余的现金摆在手里会贬值这个问题就变成如何让手中常年保持一定量的现金这个现金的数量要在刚刚能够抵御现金流风险的基础上尽可能小怎么办？
巧用信用卡降低用卡成本
信用卡作为常用的消费金融工具以及资金周转的工具目前成为不少都市人日常支付的手段不过信用卡使用的过程中会产生各种费用一些不良习惯会使信用卡的用卡成本增加而如果坚持一些良好的用卡技巧和习惯则会有效的降低用卡成本为持卡人节省一些用卡费用
要想降低用卡成本首先就要控制信用卡的张数杜绝信用卡越多越好的错误观念对于一个人来说持有信用卡的数量以两到三张为宜这样不仅可以通过错开还账日期周转资金也便于信用卡的日常管理不会因为信用卡太多而造成管理混乱和疏忽导致一些不必要的罚息和滞纳金信用卡越多不仅越容易导致总透支额度超过自己的经济水平而陷入信用卡困境而且也可能产生更多的交易费用和年费根据自己的需求办理合理张数的信用卡既满足要求又便于管理
在使用信用卡的过程中尽量按照规定用卡充分享受免息期不要轻易去触及高收费的雷区信用卡的免息期最长可达天在用卡的时候选择适当的时候消费就能享受这么长的免息期相当于提前免费用了银行的钱只要及时还账不会产生任何利息至于那些超额透支用卡提现还有循环额度刷卡和分期还账等功能不到万不得已不要轻易动用这些功能动用银行将会收取比例不低的费用而且还容易养成超支的习惯也不利于个人财务平衡
充分利用好信用卡的附赠产品和服务也能节省成本信用卡最重要的赠送品莫过于积分了积分的用途越来越广泛不仅可以换取礼品航空里程甚至可以刷卡消费兑换成现金或者冲抵年费加油打折等持卡人必须对手头的信用的积分用途有一个全面的了解在最需要的地方使用信用卡积分将积分用途最大化此外还有一些联名卡比如说车主联名卡那些有车持卡人就要充分利用这些信用卡提供的免费服务功能减轻刷卡支出
持卡人在办理和使用卡的时候要充分考虑信用卡的用卡成本并且利用一切的信用卡规则来合理用卡降低成本同时还要去学习一些用卡技巧借用其他持卡人总结出来的用卡智慧让用卡成本降到一个非常低的水平
假设一个人月工资都是元固定开销每月要一次付清的开销及投资等需要元零散开销每月逐渐花掉的开销比如伙食交通元很明显如果发生了需要元现金才能抵御的现金流风险那么他除了在月初刚发工资的时候其他时候均无法抵御此种风险从每月初到月末他的风险承受度从元逐渐降低到然后发工资的时候瞬间恢复到元而此时如果他有一笔元的无息债务就可以很好的解决这个问题如果风险发生手头有现金可以抵御同时剩余的钱允许他度过该月直到下月发工资而发了工资可能风险已经度过元的暂时现金流风险已经度过这种情况下他的风险承受度可以保持在原以上并且由于这个数字是他每月结余的数字这决定了他拥有偿还能力也就是所谓的健康债务看到了？
信用卡是一个可以方便的实现健康债务的电子化工具请学会用信用卡来维持你的现金平衡